Fachportal · Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeit verstehen. Richtig entscheiden.
Dieses Portal beantwortet konkrete Detailfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, belegt mit Gesetzen, Urteilen und als solche gekennzeichneten Erfahrungswerten aus der Beratungspraxis von Maximilian D. Arnschink, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO.
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- Zugelassen nach § 34d GewO
- IHK Hamburg
- 1.000+ Voranfragen seit 2013
Wissen
Artikel
- Chronische Erkrankung13 Min.
BU mit Morbus Crohn: Normalannahme, Ausschluss oder Zuschlag?
Morbus Crohn und BU-Versicherung: warum dieselbe Diagnose zu Normalannahme, Ausschluss oder Zuschlag führt und worauf es bei der Klausel ankommt.
Auf Aktualität geprüft · 12.09.2026
- Frauengesundheit10 Min.
BU mit Endometriose: Was über Normalannahme oder Ausschluss entscheidet
Endometriose und BU-Versicherung: warum die Voten weit auseinandergehen und welche dokumentierten Punkte über Normalannahme oder Ausschluss entscheiden.
Auf Aktualität geprüft · 10.09.2026
- So funktioniert es8 Min.
Die anonyme Risikovoranfrage: So funktioniert sie wirklich
Die anonyme Risikovoranfrage erklärt: Ablauf, Wirkung, Grenzen, und warum sie ohne HIS-Eintrag bleibt, während ein abgelehnter Antrag Spuren hinterlässt.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Psyche6 Min.
Anpassungsstörung in der Krankenakte: versicherbar oder nicht?
Anpassungsstörung in der Krankenakte: was die Diagnose für die BU-Versicherung bedeutet, wann du wieder gut versicherbar bist und was anzugeben ist.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Angabepflichten11 Min.
Anzeigepflichtverletzung in der BU: Welche Folgen wirklich drohen
Anzeigepflichtverletzung in der BU: welche Folgen § 19 VVG wirklich vorsieht, welche Fristen gelten und wie du Fehler schon vor dem Antrag vermeidest.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Chronische Erkrankung11 Min.
BU mit Übergewicht: Was der BMI wirklich auslöst
Übergewicht und BU-Versicherung: warum der BMI meist einen Zuschlag statt einer Ablehnung auslöst und welche Rolle Begleiterkrankungen dabei spielen.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
Zum Mitnehmen
Das BU-Kompendium
- So funktioniert es9 Min.
BU für Ärzte: Warum die Prüfung hier anders läuft
BU-Versicherung für Ärzte: warum ärztliches Zeugnis, Infektionsklausel und die genaue Tätigkeitsbeschreibung über den Wert des Vertrags entscheiden.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Rücken & Gelenke7 Min.
BU mit Bandscheibenvorfall: Ausschluss, Zuschlag oder Ablehnung?
Bandscheibenvorfall und BU-Versicherung: wann Ausschluss, Zuschlag oder Ablehnung realistisch sind und wie die anonyme Risikovoranfrage Klarheit schafft.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Psyche10 Min.
BU nach Depression: Wann du wieder versicherbar bist
BU-Versicherung nach Depression: warum Schweregrad, Rückfälle und symptomfreie Jahre über das Ergebnis entscheiden und welche Wege dir bleiben.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- So funktioniert es8 Min.
BU im Handwerk: Teuer, aber unverzichtbar
BU-Versicherung im Handwerk: warum die Beiträge so hoch sind, wie sich der Schutz bezahlbar gestalten lässt und was bei Selbstständigen zusätzlich zählt.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Chronische Erkrankung6 Min.
BU mit Hashimoto: Warum die Diagnose selten ein Problem ist
Hashimoto und BU-Versicherung: warum die gut eingestellte Schilddrüsenerkrankung meist normal versicherbar ist und worauf es bei den Angaben ankommt.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- So funktioniert es8 Min.
BU für Ingenieure und IT-Berufe: Günstig, aber nicht selbstverständlich
BU-Versicherung für Ingenieure und IT-Berufe: warum der Anteil an Außendienst über die Einstufung entscheidet und was die gesetzliche Rente nicht leistet.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Psyche7 Min.
BU nach Psychotherapie: Wann du wieder versicherbar bist
BU-Versicherung nach Psychotherapie: wann du wieder versicherbar bist, was Versicherer abfragen und warum der zeitliche Abstand über das Ergebnis entscheidet.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- So funktioniert es6 Min.
BU-Rente über 2.500 Euro: Warum der Versicherer ein ärztliches Zeugnis verlangt
BU-Renten über 2.500 Euro: warum Versicherer ein ärztliches Zeugnis und Einkommensnachweise verlangen, und wie du die Prüfung strategisch angehst.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- So funktioniert es7 Min.
BU für Selbstständige: die Umorganisations-Falle
BU für Selbstständige: wie die Umorganisations-Prüfung funktioniert, wo die Beweislast liegt und worauf du beim Bedingungswerk achten solltest.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Rücken & Gelenke8 Min.
BU mit Skoliose: Was über Annahme und Ausschluss entscheidet
Skoliose und BU-Versicherung: warum der gemessene Winkel entscheidet, wann Normalannahme möglich ist und wie die anonyme Risikovoranfrage Klarheit schafft.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Angabepflichten6 Min.
BU unter 30: Verkürzte Gesundheitsfragen nutzen, Gesundheitszustand einfrieren
BU-Versicherung unter 30: verkürzte Gesundheitsfragen, eingefrorener Gesundheitszustand und Nachversicherungsgarantie, warum früh abschließen zählt.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Sport & Hobbys6 Min.
Gleitschirmfliegen und BU: Mit welchem Zuschlag du rechnen musst
Gleitschirmfliegen und BU-Versicherung: wie Versicherer das Hobby einstufen, welche Ergebnisse realistisch sind und warum nur eine Anfrage Klarheit bringt.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Angabepflichten8 Min.
Krankenakte und BU-Antrag: Was drinsteht, und was du angeben musst
Krankenakte und BU-Antrag: welche Diagnosen in Akten auftauchen, was du davon wirklich angeben musst und wie du mit falschen Einträgen richtig umgehst.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Rücken & Gelenke6 Min.
Zählt Physiotherapie als Behandlung im BU-Antrag?
Physiotherapie im BU-Antrag: warum verordnete Anwendungen fast immer angegeben werden müssen und wie die richtige Formulierung Ausschlüsse verhindert.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
- Angabepflichten6 Min.
Sportverletzungen im BU-Antrag: Was musst du angeben, und was nicht?
Sportverletzungen im BU-Antrag: welche Verletzungen du angeben musst, was der Abfragezeitraum bedeutet und wann alte Blessuren zum Risiko werden.
Auf Aktualität geprüft · 31.07.2026
Der nächste Schritt
Die anonyme Risikovoranfrage
Herausfinden, welche Versicherer dich nehmen würden, ohne Antrag, ohne Namensnennung, ohne Folgen für spätere Anträge.
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Belege
Fälle aus der Beratung
- Informatiker, 34, vier Versicherer, vier verschiedene AntwortenNormalannahmeAusschlussZuschlag 25 ProzentManuelle PrüfungVier Häuser, vier verschiedene Antworten. Versicherer A wollte zu Herz und Trauerbewältigung je eine Zusatzerklärung und bewertete das Hobby mit Normalannahme, ohne …
- Innendienstmitarbeiter, 32, Psyche-Ausschluss beim einen, Normalannahme beim anderenAusschlussNormalannahmeZwei Häuser, ein Mensch, zwei völlig verschiedene Antworten. Versicherer A verhängte sofort eine Ausschlussklausel für psychische und psychosomatische Erkrankungen …
- Jurastudent, 23, kompletter Psyche-Ausschluss trotz alter DiagnoseAusschlussAusschlussklausel für die gesamte Psyche. Der Versicherer nimmt psychische Erkrankungen und Verhaltensstörungen vollständig aus der Leistungspflicht heraus und …
- Landwirtin in Ausbildung, 19, Endometriose mit Beschwerden im letzten JahrNormalannahmeNormalannahme. Beide Diagnosen wurden einzeln mit Normalannahme bewertet, die Endometriose ebenso wie die Nierenbeckenentzündung, und auch die Gesamtentscheidung …
- Online-Marketing-Managerin, 30, ein Protokoll, drei verschiedene UrteileZuschlag 75 ProzentAusschlussNormalannahmeIm abschließenden Protokoll standen drei verschiedene Urteile nebeneinander. Für den Morbus Crohn ein Risikozuschlag von 75 Prozent auf den Beitrag. Für den …
- Osteopathin, 27, ADHS und Wirbelsäule bei zwei VersicherernAusschlussBeide Versicherer nahmen die Wirbelsäule aus dem Schutz, aber auf unterschiedliche Weise. Versicherer A formulierte einen präzisen Ausschluss für Wirbelsäule und …
- Recruiterin, 33, Depression und trotzdem NormalannahmeNormalannahmeNormalannahme. Die Depression selbst wurde mit Normalannahme bewertet, ebenso Fehlsichtigkeit und Hausarzt, und auch die Gesamtentscheidung für Berufsunfähigkeit …
- Wissenschaftlicher Mitarbeiter, 29, Kreislaufkollaps und 50 Prozent ZuschlagZuschlag 50 ProzentRisikozuschlag von 50 Prozent auf die gesamte Berufsunfähigkeitsversicherung, kein Ausschluss, keine Ablehnung, volle Absicherung. Der Beitrag liegt damit um die …
- Kaufmännische Angestellte, 27, vier dokumentierte DiagnosenNormalannahmeNormalannahme, ohne Ausschlussklausel und ohne Risikozuschlag, über die volle beantragte Rente von 2.000 Euro im Monat, beim angefragten Versicherer.
- Arzt, 28, Kreuzbandriss im KnieAusschlussAnnahme mit genau einer Ausschlussklausel: dem linken Kniegelenk. Kein Zuschlag, keine weiteren Einschränkungen, alles außer dem vorgeschädigten Knie bleibt voll …
- Büroangestellte, 27, Kniearthrose in beiden Knien und BergsportAusschlussAnnahme mit Ausschlussklausel für die Kniegelenke, kein Zuschlag, auch nicht für den Bergsport. Alles außerhalb der Knie bleibt voll versichert, über die beantragte …
- Kein Risikovoranfrage-Fall · ohne private BUIngenieur, 47, sechs Diagnosen, und keine gesetzliche RenteAblehnung. Der Bescheid stellt fest: weder teilweise noch voll erwerbsgemindert, trotz der aufgezählten Diagnosen sei er mit der verbliebenen Leistungsfähigkeit in …
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Glossar
Die wichtigsten Begriffe der BU-Versicherung, jeweils mit einem konkreten Beispiel erklärt. Zum Glossar.